Виртуальная карта с украинским флагом

Что такое виртуальная карта?

Виртуальная или интернет карта – это инструмент для оплаты товаров и услуг исключительно через интернет. Такая карта не имеет физического представления, поскольку полностью является виртуальной и размещена только в Интернете, что ограничивает некоторые возможности. При этом она может имитировать любой вид пластиковой карты, включая кредитные, хотя это более распространено в западных странах.

Чем интернет карта отличается от обычной платсиковой?

Виртуальная карта имеет следующие отличия:

  1. При помощи нее не возможно снимать наличные и рассчитываться через банковский терминал в магазине.
  2. Дает возможность осуществлять только виртуальные платежи, т.е. онлайн-покупки и оплату услуг через интернет.
  3. Не имеет PIN-кода, чипа, магнитной полосы и полосы для подписи, как на пластиковой, что защищает ее от возможности копирования мошенниками.
  4. Повторно выпустить ее обычно можно очень быстро через интернет, не посещая банк. Но у некоторых банков это все же такой возможности нет.
  5. Максимальный баланс чаще может быть ограничен, что зависит от поставщика карты.
  6. Многие виртуальные карты могут быть предназначены только для платежей, не давая возможности делать на них перевод с других источников, помимо своего счета у этого же эмитента.
  7. Чаще не является именной, т.е. за ней не закреплен такой реквизит, как Ф.И.О владельца. Но технически это возможно и банки могут предоставлять такую возможность.

Кому и зачем нужна виртуальная карта?

Через интернет с каждым днем совершается все больше транзакций в качестве оплаты за товары в интернет-магазинах, коммунальных счетов, различных подписок и просто передачи денег своим родственникам и знакомым. Все эти переводы есть возможность совершать виртуальной картой.

На самом деле обычной картой сейчас можно делать практически все то же самое, что и виртуальной, если на ней сзади присутствует нанесенный CVV2 или CVC2 (или его можно узнать другим путем). А если у банка имеется онлайн управление своими счетами, что называется веб-банкингом, то внутри него у пластиковых карт зачастую существует «виртуальная копия», которой можно делать переводы в интернете напрямую. Поэтому не всегда есть смысла заводить виртуальную карту, если имеется обычная пластиковая в необходимой валюте, с кодом CVV2/CVC2 на обратной стороне или доступ к ней через веб-банкинг.

Но есть случаи, когда виртуальный вариант окажется более предпочтительным. Интернет карта будет полезна в следующих случаях:

  1. Если банк не предоставляет удобной возможности совершать платежи онлайн через веб-банкинг при помощи обычной карты, и для этого нужно создать виртуальную.
  2. Когда необходимо скрыть свое имя, так как при оплате пластиковой картой чаще засвечивается Ф.И.О. держателя или его проще уточнить по номеру, если у получателя тот же банк (через интернет-банкинг). Но это не значит, что можно делать незаконные переводы, так как большинство виртуальных карт легко отследить правоохранительным органам при необходимости.
  3. Для совершения «серых» платежей подойдет виртуальная карта небанковской организации, которая требует минимум данных о своем клиенте без документального подтверждения личности.
  4. При оплате на сайтах, которые не внушают доверия, где приходится вводить все данные карты – номер, код и срок действия. Для таких вариантов можно либо сразу закрыть после перевода денег свой виртуальный счет в режиме онлайн или использовать карты, предназначенные для разовых платежей.
  5. Когда необходимо иметь для оплаты или получения денег счет в определенной валюте. Например, для получения SWIFT перевода из другой страны в долларах или евро, можно быстро создать себе виртуальную карту под необходимую валюту. Но для таких целей предпочтительней делать их через интернет-банкинг, а не под средством небанковских организаций. Так будет легче решить проблему, если перевод затеряется.

Какие реквизиты есть у виртуальной карты?

Владелец получает практически те же реквизиты, что имеются у любой обычной пластиковой карты:

  • номер карты (от 13 до 19 цифр, но чаще всего их 16);
  • CVV2 или CVC2 код, что зависит от платежной системы карты (трехзначное число);
  • срок действия (4 цифры)
  • название банка (иногда может не выдаваться, но тогда будет невозможно совершить некоторые платежи).

Чаще всего по умолчанию не содержит такого реквизита, как фамилия и имя владельца, но технически может быть присвоено по согласованию с банком. Более того, некоторые из виртуальных карт, предлагаемые небанковскими организациями, есть возможность создать и пополнить полностью анонимно. Для регистрации будет достаточно мобильного телефона.

Какой срок действия у виртуальной карты?

Зависимо от эмитента (тот, кто выдает карту) срок действия может варьировать от одного платежа или дня до 10 лет. Если виртуальная карта была оформлена в банке, то обычно она будет действовать от 3-х лет. Небанковские организации (различные платежные сервисы) могут предлагать более короткие сроки действия, часто есть возможность их выбирать у одного эмитента в разных тарифах.

Преимущества и недостатки

Так как виртуальная карта отличается от обычной только тем, что не имеет физического носителя, то на этом строятся все ее положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • Быстрый выпуск. В большинстве случаев не обязательно посещать банк (достаточно иметь открытый в нем счет) и, воспользовавшись его интернет-банкингом, создать мгновенно одну или несколько виртуальных карт. В небанковской организации это обычно можно сделать еще проще.
  • Повышенная защита от мошенничества. Такую карту невозможно скопировать или считать при помощи специального оборудования, устанавливаемого на картоприемник банкомата. Благодаря возможности ее быстро закрыть или перевыпустить, можно не боятся рассчитываться ей на сайтах в интернете, которые не внушают доверия. Более того, существуют даже одноразовые подобные карты в виде случайно сгенерированных данных для разового платежа, чтобы максимально себя обезопасить или остаться анонимным.
  • Отсутствие возможности потерять. Виртуальная карта не пропадет вместе с кошельком, и не удастся ее забыть в банкомате. Главное – иметь доступ к интернет-банкингу или сайту эмитента.

Минусы:

  • Возврат денег может быть затруднен. Существует вероятность, что при необходимости вернуть платеж, это будет сделать сложно, если срок действия карты уже истек или она для этого не предназначена. Но это мало касается карт, выпущенных через надежные банки, так как там при необходимости и в ручном режиме могут перевести возвращаемые деньги на другой, существующий на данный момент счет.
  • Невозможно расплачиваться через терминалы или снимать наличные. Для этого придется иметь под рукой обычную пластиковую карту, чтобы можно было перевести на нее деньги с виртуальной.
  • Нет возможности предъявить ее после бронирования. В  некоторых случаях, что больше касается западных стран, могут запросить предъявление именно той карты, через какую был забронирован номер, билет, оплачен прокат автомобиля или другие услуги.

Где можно сделать виртуальную карту?

Первое, с чем нужно определиться, это для чего и как быстро она нужна. И тогда можно решить, где оформить – через банк или на сайте небанковской организации.

Банковские организации

Если для белых операций, длительного пользования, платежей на проверенных сайтах, зачисления международных валютных переводов в долгосрочном периоде, то лучше создавать виртуальную карту через банк. Но для этого нужно являться клиентом банка, у которого присутствует такая услуга, и иметь там хотя бы один открытый счет (обычно в национальной валюте). Но некоторые банки предоставляют возможность оформления интернет-карты без наличия пластиковой. Некоторые же наоборот – дают возможность закрепить виртуальную карту только за пластиковой, и ни как иначе. Лучшим вариантом является тот, в котором пластиковые и интернет-карты создаются параллельно и независимо друг от друга.

Все современные банки имеют свой банкинг – интернет-сервис управления картами (сайт и приложение для телефона). Но при этом не все из них предоставляют услуги выпуска виртуальных карт. Те, в которые этого не предлагают, но имеют свой интернет-банкинг, просто дают возможность использовать пластиковые карты аналогично виртуальным.



Банк Название виртуальной карты Платежная система Цена за открытие Периодический платеж за использование Особенности Срок действия, лет
ПриватБанк Интернет-карта Visa и Mastercard Выпуск, обслуживание и онлайн-покупки – без комиссий (за исключением 10 грн. комиссии по картам, которые очень давно не использовались и вышел их срок действия)  10
Пиреус Банка Visa Virtual Visa Греческий банк с выгодными условиями, но но доступен только в нескольких крупных городах страны  3
Ощадбанк Виртуальная карта Visa 10 грн./год Виртуальная карта не является отдельной, а привязывается к основной, имея ту же валюуту и срок действия, только другой номер и свой баланс (пополняется с основной) Соответствует сроку основной карты
РадаБанк Интернет-карта Mastercard 20 грн Дополнительная виртуальная карта или перевыпуск стоит 15 грн.  3
ОТП Банк Visa Virtuon Visa 6 грн./мес. или 0,5 $ / € – для основной виртуальной
3 грн./мес. или 0,1 $ / € – для дополнительной
Перевыпуск карты (15 грн. или 2 $ / €) за заявлением.  3
Сбербанк Visa Virtual Visa 0 0 (входит в оплачиваемый пакет услуг) Виртуальная карта входит в каждый из четырех пакетов продуктов и услуг для клиентов, где она не тарифицируется. Но само пользование пакетом обходит от 210 до 9990 грн./год (зависимо от тарифа пакета)  4

Примечание. Данные, приведенные в таблице регулярно обновляются, но могут периодически временно отличаться от реальных. Для более актуальной информации нажмите на название банка, чтобы перейти по ссылке на официальный сайт.

Небанковские организации (платежные сервисы)

В случае, когда нет возможности сделать это через банк, нужна анонимность или виртуальная карта требуется срочно и не на очень длительный срок, то ее можно очень быстро зарегистрировать на некоторых сайтах небанковских организаций. Стоит обратить внимание на то, что у серьезных международных платежных сервисов стоимость выпуска может быть гораздо выше, чем в банке.

Не всегда процедура выпуска будет очень простой и анонимной. Например, сервис QIWI дает возможность за несколько минут оформить виртуальную карту, закрепленную за банком, имея лишь номер телефона для регистрации. Но все равно у этого пути есть ряд недостатков – валюта только в рублях, более высокая комиссия из-за конвертации и при платежах за пределами РФ. А вот ePayService во время регистрации запрашивает не только номер телефона, но и сканкопию национальго или международного паспорта.

Платежный сервис Название карты Платежная система Доступная валюта Цена открытия (периодических платежей нет) Примечание
QIWI (Киви) ВИРТУАЛЬНАЯ КАРТА Visa Руб. 0 Привязывается к банку QIWI, что дает некоторые преимущества перед другими платежными сервисами, не имеющими такой привязки. Выгодные платежи на территории России в рублях, в остальных магазинах повышенные расходы из-за конвертации валюты и комиссии.
ePayService ePayService Mastercard® Virtual Mastercard USD, EUR и GBP от 0 до 20 USD/EUR
в зависимости от номинала и тарифного плана
Тариф Virtual Single без комиссий при платеже, но платное создание и только 2 месяца срок действия. Его лучше брать для разовых покупок.
Virtual Multi – бесплатное создание и пополнение с кошелька, но комиссии при оплате. Зато 6 месяцев действия. Выгоднее брать для подписок и регулярных платежей.
GlobalMoney (ГлобалМані) GlobalMoney Virtual VISA Visa Грн. 3 На момент публикации заказ был временно недоступным.

Как сделать виртуальную карту?

Чтобы создать ее через банк, существует два пути: посетить отделение или воспользоваться их интернет-банкингом. Если Вы еще не являетесь клиентом, то обойтись без посещения не получится, так как зарегистрироваться в интернет-банкинге может только владелец карты или хотя бы просто счета, открытого ранее.

Процедура получения виртуальной карты онлайн следующая:

ПриватБанк

Способ 1 (через ПК).

  1. Выберите в Приват24 в меню «Мои счета» опцию внизу «Заказать карту».
  2. Укажите желаемые параметры: платежная система (VISA или Mastercard), валюта (гривны, доллары или евро).
  3. Перезайдите в Приват24.
  4. Новая карта появится в меню «Мои счета» вместе с остальными.
  5. Выделите ее кликом мышки и нажмите справа на «Код CVV», чтобы получиь CVV2-код в SMS.

Способ 2 (через смартфон)

Нажмите в мобильном приложении Privat24 кнопку «Меню карт» и выберите «Заказать карту».

Пиреус Банка

  1. Зайти в Winbank.
  2. Бесплатно открыть виртуальную карту в желаемой валюте (UAH, USD, или EUR).
  3. Подтвердить операцию одноразовым цифровым паролем.
  4. После этого появятся все реквизиты карты в Вашем Winbank. Но в целях безопасности CVV2 в дальнейшем отображаться не будет, но его можно будет получить в виде смс-сообщения.

Ощадбанк

  1. Войти в «Ощад 24/7».
  2. В меню «Карты и счета» нажать на изображение вашей существующей пластиковой карты.
  3. Указать желаемые параметры и подтвердить операцию через смс-код.
  4. На телефон придет смс с реквизитами новой карты.

РадаБанк

  1. Подать заявление на выпуск карты в ближайшем отделении банка и получить реквизиты через несколько минут.
  2. Оформить карту онлайн в WEB-банкинге.
  3. CVV-код в любом случае приходит через смс-сообщение в целях безопасности.

ОТП Банк

Для получения и оформления необходимо будет обратиться в любое ближайшее отделение банка с паспортом и ИНН.

Сбербанк

Необходимо являться клиентом банка и позвонить в Контакт-центр (по телефону, Skype, Viber или прямо с сайта через специальный клиент).

QIWI (Киви)

  1. Создать кошелек через простую регистрацию с использованием номера телефона.
  2. Зайти в раздел «Банковские карты» и выбрать виртуальную карту – она будет создана через несколько секунд.
  3. Узнать реквизиты можно нажав на кнопку под созданной картой «Получить реквизиты». Они придут через смс-сообщение.

ePayService

  1. Начать регистрацию и выбрать типа аккаунта (Персональный или Бизнес)
  2. Необходимо ввести свои настоящие личные данные (Ф.И.О., адрес), так как на следующем этапе система запросит их подтвердить сканкопией паспорта.
  3. После подтверждения можно выбрать один из двух тарифов для виртуальной карты и начать ей пользоваться.

GlobalMoney (ГлобалМані)

  1. Простая регистрация, требующая лишь номер телефона для получения кода в смс.
  2. Карта создается моментально по запросу, но на момент написания статьи эта возможность уже была временно отключена.

С чем нужно быть осторожным?

Хотя на сайтах всех банков и платежных сервисов утверждается, что виртуальная карта более защищена и безопасна, но это не совсем так. При неосторожности можно легко потерять деньги. Важно придерживаться следующих советов:

  1. Обращайте внимание на сайт, где собираетесь осуществить платеж. Существует такой метод мошенничества, как фишинг, при котором создается фальшивая страница (популярного сайта или вымышленно сервиса) с единственной целью – узнавать реквизиты чужих карт. Чтобы не попасться на такую уловку, обращайте внимание на наличие зеленого замочка в адресной строке сайта – он означает наличие сертификата и шифрование передаваемые данные. На мошенническом сайта в большинстве случаев такого замочка не будет, а только надпись «Не защищено».
  2. Следите за суточным лимитом для интернет платежей. Его можно регулировать вручную через Ваш интернет-банкинг в настройках карты. Он не должен быть слишком большим, чтобы предотвратить возможность кражи большой суммы. Если Вам нужно будет сделать крупную покупку, то повысьте его для этого, а затем верните назад.

Но опасность потерять деньги подстригает не только «внешне», но и «внутри». В тарифах пользования интернет-картой обычно указывается процент за так называемый несанкционированный или неразрешенный овердрафт. Это когда по какой-либо причине с баланса карты было списано больше, чем на ней имелось, и на эту задолженность начинают насчитываться ежедневные проценты.  Такое может произойти в разных ситуациях, например, был совершен платеж, но деньги еще не списали, и Вы успели сделать еще одну покупку, а общая сумма превысила баланс. Или недобросовестный банк снял ежемесячную плату за пользование картой или дополнительными услугами (смс-банкинг, платный интернет-банкинг и т.п.), когда было недостаточно денег на счету. Задолженность за такой овердрафт растет очень быстро, поэтому его нужно максимально быстро покрыть или обращаться в суд в определенных ситуациях.